理財專家專欄｜政府勢推「自願醫保計劃」市民真係有着數？

政府近年除了大力推行「年金計劃」之外，另一項「 自願醫保計劃」亦勢在必行。政府醫院負荷爆煲已不是第一天聽聞，推出全民醫保，其目的當然是希望鼓勵市民購買醫療保險，當有事時可以入住私家醫院，以減低政府醫院的負荷。但對於一般市民而言，這個計劃是否吸引？是否買得過？今期讓我為大家分析一下。

甚麼是「 自願醫保計劃」？

「自願醫保」是由政府提出的個人償款住院保險，市民可自行選擇是否參加。而「自願醫保計劃」是由保險公司推行的，簡言之就是一個符合政府要求的基本醫療保險package。

「自願醫保」計劃與坊間的醫保計劃最大的分別是什麼？

相信大家有投保於各大保險公司的都會知道，其中一項需要留意的條款便是「不保事項」，簡單說：若投保人於投保時已存在的疾病，例如: 癌症，絕大部份保險公司都不會受保的。然而政府「自願醫保」目的是要做到「全民醫保」的目標，所以會承保投保前未知的已存在病症、先天性疾病，並要保證續保至100歲等。簡言之只要你是本地居民，就一定受保。

政府「自願醫保計劃」的保費是否劃一？

「自願醫保」計劃的保費並非劃一， 參與的保險公司可根據計劃所提供之保障自由定價，保費亦可能因應年齡及性別等因素而有所不同。此外，保險公司每年可根據醫療通脹情況，以及保障額修訂等因素而作出保費調整。

若本身已經購買保險的人士，想將自己的保險計劃轉為「自願醫保」計劃，部份保險公司會採取一次性轉換，讓客戶將自己的醫療保險計劃轉移至「自願醫保」計劃，詳情可向理財顧問查詢。

於「自願醫保計劃」下，我可否因應個人需要選擇不同的保障類別？

「自願醫保計劃」設有「標準計劃」與「靈活計劃」兩項不同的保障範圍類別。「標準計劃」是按政府就「自願醫保」提供的最低要求設計，提供標準化的基本保障；而「靈活計劃」則比「標準計劃」提供更佳保障，選擇亦比較多元化。參與「自願醫保計劃」的保險公司可為「靈活計劃」加入更佳保障，例如較高的保障額度及額外醫療保障等。

總結：

政府即將推出「自願醫保計劃」，目的是透過鼓勵市民自行購買醫療保險，以減輕公營醫療機構未來的負擔。換句話說在可見的未來，政府投放在公營醫療的資源，實在不見得會增加。若想為自己或家人做好風險管理，萬一患病時，有優質的醫療保障，可藉此機會，了解關於「自願醫保計劃」及坊間保險公司的醫療保障計劃，作出相應的安排。

你亦可以進入政府「自願醫保計劃」網站，預先了解更多詳情： https://www.vhis.gov.hk

本文作者：黃清敏 Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問，2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍，具備香港財務策劃師（CFP）、國際金融理財師（CFP）、美國認證財務顧問（CFC）、中國註冊理財規劃師（CICFP）、核准退休顧問（QRA）等專業資格，提供保險及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題，可聯絡 meyersjenny@ymail.com