- hot topics
- by sue wai
- 29/01/2024
【MPF強積金2024】作為在職媽媽，照顧工作與家庭已經分身不暇，聚沙成土塔，佔僱員月入的5%的強積金亦不容有失。香港大部份人都有強積金，但世界各地不同類型基金、債券表現各有不同，若每年花些少時間管理，不單保本、更有機會乘勢獲得理想回報，何樂而不為？
今年我們繼續找來投資專家黃清敏，與大家一文睇清2023與2024年6件不可不知的事，為大家提供有用資訊，及早策劃來年如何部署管理你的MPF。
在2023高息年份，強積金表現於上半年未如理想，幸好在下半年成功轉虧為盈。由2021年至2023年計算，是3年來首次錄得正回報，全年整體投資回報累計上升至約 3.51%。
2024強積金不能不知的6件事
1)回顅2023 基金表現：2023年股票和債券基金均錄得正回報
回顧2023年，美國股票基金表現最佳，全年回報錄得24.42%，當中宏利MPF北美股票基金表現最佳，錄得38.69%，亦是全年表現最佳的基金；其次是日本股票基金，錄得回報21.48%，而環球股票基金則錄得全年回報19.72%，排名第三。至於歐洲基金，12月份表現理想，令全年回報升至17.58%，名列第四。
相反表現最差的基金則是中港股票基金，全年回報錄得-13.37%，次差表現的是貨幣市場基金，全年回報只得0.74%。
2.「懶人基金」在2023年中表現優異，成為受歡迎的基金選擇之一
DIS核心累積基金表現亮麗，錄得14.3%的年回報，相比其他混合資產基金的平均回報只得7.2%，遠超越其他混合資產基金類別。該基金投資歐美股市的成份偏多，參考投資組合為60%富時強積金環球指數（港元非對沖總回報)，37%富時強積金世界國債指數（港元對沖總回報)及3%提供強積金訂明儲蓄利率回報的現金或貨幣市場工具（港元非對沖總回報）。
3.保證基金難經營：2023年共5隻停運
保證基金的投資目標是提供較為穩定的中期至長期增長，此外，若發生某些預定事件，可收取保證利息 ，有一定的保本作用。
基於低回報率，高成本費用及不確定的投資環境，不少保證基金保證人於2023年底決定終止基金。現時強積金平台上的保證基金選擇確實是買少見少。
4.新增多隻ESG （環境、社會和管治）基金選擇，建構可持續將來
除著人們對社會及環境關注提高，以ESG為主題的基金數量亦越來越多，目標是在投資組合中納入具有良好ESG表現的企業。強積金供應商亦不時會因應成員投資偏好，增加或變更基金組合及成份以滿足不同投資者的偏好和風險承受能力。
現時市面上推出的ESG基金總共有五隻，包括：
- 宏利MPF恒指ESG基金
- 宏利MPF可持續亞太債券基金
- 交通銀行恆指ESG成份基金
- 友邦強積金綠色退休基金
- 永明強積金環球低碳指數基金
5.積金易平台已進入最後準備階段 將於2024年推出
積金易平台提供一站式處理所有強積金行政程序，僱員只需要登記一次便可終生使用，轉工亦無需重新登記。
首五間加入平台的強積金受託人預計將於2024年第二季開始逐一將其強積金計劃下的帳戶轉移至平台。餘下的強積金受託人會根據其管理資產規模由小至大依次加入平台，預計積金易平台會於2025年全面運作 。
6.2024強積金趨勢及展望
雖則不少分析師預期美國今年減息，有利債券及貨幣市場相關的基金；另外歐美經濟軟著陸機會相對大，有利當地股市，預計今年環球經濟會略好過去年；但投資者亦要考慮其他風險包括美國大選、內房及地方債務到期需要續期等問題；加上港股在強積金資產佔多達三成，投資表現仍具波動的可能性。
總結
2023年DIS預設投資策略下的核心累積基金表現出色，特顯了多元化和長期投資的優勢。投資者亦應避免過度捕捉市場時機進行投機性賣買，畢竟強積金屬長期投資，應考慮中長線的投資規劃；每年至少檢視現有的強積金計劃及基金表現一至兩次，了解自身的風險承受能力，並尋求專業理財策劃師的意見，有助於作出明智的退休儲蓄決策。
本文作者：黃清敏 Jenny Meyers Wong
Unicorn Financial Academy 創辦人，富有10多年經驗的資深理財及高端客戶顧問，香港財務策劃師比賽歷屆冠軍，具備香港財務策劃師（CFP）、國際金融理財師（CFP）、美國認證財務顧問（CFC）、中國註冊理財規劃師（CICFP）、核准退休顧問（QRA）等專業資格，提供保險及投資各方面的理財方案。
如有個別理財個案咨詢，可聯絡 jennymeyers@unicorn-fin.com
