- lifestyle
- by jill heung
- 16/11/2020
父母為子女安排海外升學事宜，事前都需要在離岸開銀行戶口，以便資金安排。然而除了身親到當地辦理之外，亦可透過部分本地銀行代辦。不過，本地各銀行對開立離岸戶口的要求不盡相同，事前宜先了解清楚，海外資產才會得到最佳保障！
開戶前宜先作詳細比較 將風險減至最低
早前，消委會檢視了11間本地銀行的開立離岸或內地銀行帳戶服務，發現銀行對開立帳戶的條件、如開戶年齡、資產結餘、費用、轉帳方式、轉帳上限、帳戶最低結餘、辦理時間等都不同。
以在新加坡開離岸銀行帳戶為例，在本地有6間銀行能代辦此服務，當中有5間要求客戶在相關銀行的資產結餘不少於$20萬至$150萬不等；而開戶手續需時則約由5至20個工作天不等。
消委會提醒有意在離岸開銀行帳戶的市民，事前宜先弄清楚開戶目的和是否有長遠需要，詳細比較各銀行的行政費、對資產結餘的要求、當地匯率稅制，以及銀行系統是否穩健、監管是否成熟等。離岸帳戶的存款／資產不受帳戶持有人所在地區的政策及法例等監管或保障，只受開戶地的政策、法例及金融制度等管轄，所以申請人需密切留意帳戶開設地的相關政策變動，將風險減至最低，以確保海外資產得到最佳保障。
開離岸戶口時你一定要知的6件事
以下是6個開戶前要注意的風險，開戶前必需了解清楚！
1. 比較銀行對開戶人的要求
選擇心儀銀行前，先要了解銀行對開戶人的要求。一般來說，開立離岸／內地帳戶的最低年齡要求為18歲，而且普遍須為現有客戶，當中有1間銀行接受開戶人申請美加、英國或澳洲的帳戶年齡低至11歲。至於開戶所需文件的要求也不一樣，視乎開戶的國家和地區，除了要提供香港身份證及住址證明外，有些銀行亦視乎開戶地區，會要求客戶提供入息證明、實名登記內地手機號碼和回鄉證。
2.開戶程序及時間
當選定了心儀的銀行，下一步便要留意開戶是否需要預約，又或是否需要到指定分行才能辦理手續。當遞交所需文件後，視乎銀行及開戶地區而家，開戶最快由1天至最長4星期或20個工作天不等。另外亦要留意戶口是否需要到當地確認？根據消委會報告，有6間銀行就需要申請人到當地作確認或啟動帳戶才能使用。
3.資產結餘及轉帳金額
要在心儀銀行開戶，當中有10間銀行規定申請人必須為該行現有客戶。另外，銀行對申請人在該行的資產結餘要求亦不同，有些不設最低要求，有些則要求資產結餘不少於$150萬。以9間提供開立內地帳戶的銀行為例，就有7間不設資產結餘要求。除資產結餘外，個別銀行會對不同開戶地或不同轉帳方式，訂下不同的匯款上限，申請人開戶前宜先了解清楚。
4.有沒有額外的轉帳費及行政費
開戶前亦需留意有沒有開戶費用、每次轉帳收費、帳戶年度管理費、行政費等額外開支。以轉帳費用為例，由豁免到每次收取最少$250也有，不想交無謂的銀行費用，事前一定要了解清楚！
5.注意匯率和稅率
須審慎評估資金存於海外時所涉及的各種風險，例如以外幣作存款，便有匯率轉向的風險；另外，如果是用作投資的話，在當地的存款和投資得益會否被當地政府徵稅、相關稅率與報稅及繳稅程序等，亦是考慮因素之一。申請人應先了解清楚才決定是否在該地區開立銀行帳戶。
6.了解銀行背景及當地監管及保障
始終人在他鄉，萬一銀行倒閉了怎麼辦？所以申請人應選用銀行系統穩健的銀行開戶，亦應留意當地銀行業的監管安排，以確保資產受到保障。以本地為例，市民於持牌銀行的儲蓄或來往帳戶的存款、外幣存款、5年期以下的定期存款等都自動獲得《存款保障計劃》的保障。萬一銀行不幸倒閉，若屬香港境內的存款，每名存款人於每間銀行可獲最高50萬港元的保障；又或以澳洲為例，若銀行屬金融理賠計劃（Financial Claims Scheme, FCS）保障範圍，若相關銀行倒閉，每名存款人可獲最高25萬澳元的保障。
