呔媽專欄#248｜呔媽理財（下）理財三分法

上篇文章講及自己細個時候，全無儲錢觀念。小時錢來張手，大個自己搵錢，先開始學習儲蓄，其實都係遲。我哋細個搵到錢嘅觀念係，搵得嚟就使得去。今個月用晒，下個月又出糧，無謂嘢figure公仔，亂買化妝品一大堆，衫褲鞋襪未拆袋未剪牌，又買新。美其名係要獎勵自己努力工作，辛苦完要買嘢慰勞自己，但其實根本係自己唔識儲蓄。當時冇諗過咁大個人，係需要有儲蓄，未來嘅人生係會有好多用錢嘅地方，完全冇儲備，有起事上嚟要用錢，真係會好徬徨。

從小開始習慣儲蓄，對金錢有正確觀念，對我哋仔女於中學大學呢兩個最鍾意亂花父母錢嘅時期，係有莫大幫助！我已經聽到身邊朋友，有子女上高中讀大學嘅狀況，果種瘋狂花費嘅程度，真係以為父母識印銀紙，令我覺得必須好好教導自己兩個仔如何理財，學習儲蓄，打定個底。

開始教小朋友理財，我哋可以搵個時機，可能係佢生日，或者小學某年級開學時，同佢哋講定，開始會畀零用錢佢哋。而呢啲零用錢，唔係飯錢唔係要嚟開支的，係畀佢哋學習分為3份去打理呢筆錢。舉個例，家中有5歲仔及8歲仔，可以5歲仔就每星期畀5蚊佢，8歲果個畀8蚊，因為大啲嘅小朋友佢可能會需要多少少錢去買嘢，同埋咁樣可以公平啲，解釋到當你大一歲時，每星期又會多咗錢。當你5歲仔，每個月有20蚊零用，你就教佢分3份，而個分配比例我覺得最少要儲起一半或以上。

呔媽理財三分法：第一份 - 儲蓄

第一份係儲蓄。呢份係完全唔用嘅，係後備錢，一直儲一直儲，儲到咁上下，可以幫佢哋開個小童戶口，放入銀行，等佢哋見到自己嘅儲蓄愈來愈多。一般人心態係橫掂都冇，都儲唔到錢，用晒佢算數啦！但當你見到自己戶口愈嚟愈多錢，就唔會想無謂地花咗佢，咁樣比較容易養成儲蓄習慣，你知啦，中學生嚟講，4位數變3位數已經好大打擊㗎喇！而儲蓄呢一part，鼓勵佢哋將新年利是生日利是儲埋入去，見到啲數字突然狂升，好high㗎！教佢哋呢筆錢只會用於緊急或大事，同埋唔好畀其他人知道有呢筆錢嘅存在。

呔媽理財三分法：第二份 - 花費

第二份係可以花費嘅，儲到一個金額，你可能想用嚟買個筆袋，或者買個靚匙釦，隨你自己點用。往後你想要嘅嘢就要自己儲零用錢買，而唔係問父母要，當然亦可以儲起唔用。

呔媽理財三分法：第三份 - 慈善

第三份係用嚟慈善捐獻。當小朋友開始有零用錢，可以教佢哋分一啲去幫助別人，搵幾個可靠嘅慈善團體，等小朋友認識多啲社會上其他人嘅慘況，等佢知道自己身在福中，係件好事。呢個可以引導小朋友諗下，自己如果儲到10蚊，扣除花費同儲蓄，可以捐幾多錢去幫人? 捐款是自願的，但我覺得要有呢個愛心。

用呢個方式去教小朋友理財，簡單易明，小朋友會肯跟住做。到佢哋再大少少，高中或大學，需要出外食飯娛樂，可以出一張附屬卡畀佢哋，開始教佢哋點用Credit Card。其實用Credit Card都有學問，就係點樣可以先使未來錢，而又唔會畀銀行賺你一分一毫，呢個好重要！一定要教小朋友，碌卡前必須清楚自己係有錢交卡數，我只係唔想帶咁多現金出街，而唔係我碌咗卡先算，冇錢就個個月還最低還款，咁樣利疊利，銀行賺到笑。點樣可以唔蝕畀銀行，又有著數呢？就係響Cycle Period開始至中段碌卡喇！碌完唔使還住，有段Grace Period係可能2星期嘅，啲錢仲響你自己戶口未扣數，你咪賺咗銀行兩星期利息啦係咪？教就係要教小朋友，點樣可以利用唔同方式去賺錢，而唔係白白畀利息銀行，又或者畀佢罰late fee。

講到呢度，大家都要的起心肝，開始教小朋友理財，等佢哋知道儲錢唔係容易，辛苦儲起一筆錢就唔捨得亂花。有咗呢個概念，到佢哋遲啲同朋友去玩去花費時，點都有個譜，唔會洗腳唔抹腳。我哋就唔使做人肉ATM啦！哈哈！