理財專家專欄｜抗通脹的萬用基金

最近互聯網上見到一些貼文，有年輕人指出父母花金錢供書教學，不如準備一筆儲蓄讓他們買樓來得實際。年輕人的說話是否「啱聽」、「有point」實在見仁見智，但可見現時養育子女，的確不是供書教學那麼簡單。

若想儲蓄一筆金錢供孩子長大後投資，亦想為自己日後退休生活作好安排，你可以從今天起，把每月收入的十分之一調撥作長遠投資，成立一個萬用基金戶口；既可以累積一筆儲備讓孩子長大後置業安居，亦可優化自己未來的退休生活。

「萬用基金」可達多個理財目標

子女出生時便是最好的時候設立萬用基金戶口，父母可定期將薪金的一部份放在戶口積存生息，供款年期普遍由5至15年不等。而該計劃的最大特點是：一個理財方案同時可累積一筆財富給孩子之餘，又可達到提早退休的目標。

以下是一個「萬用基金」戶口的例子供大家參考:

孩子: 1 歲

每月供款: 約HK$ 3,600

儲蓄年期: 12年

計劃特色: 由第三年開始，每年派發保證現金儲備約HK$ 9,700，另加紅利至終身

總投入金額: 約HK$ 520,000

*上述圖表中資料僅供參考，計劃保障及細則按個別保單條款為準。

總括而言，若可善用自己和配偶的儲蓄，不論是為達成子女不同階段的理財目標，或是為自己計劃一個豐盛的退休生活；及早設立「萬用基金」，利用複式效應，投入資金可得到三陪的槓桿比率，確是一個有效資本增值的理財方案。

本文作者：
理財專家黃清敏 Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問，2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍，具備香港財務策劃師（CFP）、國際金融理財師（CFP）、美國認證財務顧問（CFC）、中國註冊理財規劃師（CICFP）、核准退休顧問（QRA）等專業資格，提供保險及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題，可聯絡 meyersjenny@ymail.com